Maison, voyage, vélo ou encore bagages, vous pouvez assurer à peu près tout dans votre vie, mais est-ce vraiment nécessaire ou raisonnable ? Bien choisir ses assurances revient à trier en trois piles : celles que la loi impose, celles qui couvrent un risque que vous ne pourriez pas absorber seul, et celles qui coûtent plus qu'elles ne rapportent. Voici de quels types d'assurances chacun a besoin, et lesquelles sont recommandées selon votre situation professionnelle ou familiale.
Une assurance est là pour répondre aux imprévus
En termes d’assurance, il est parfois judicieux de se préparer au pire cas de figure pour ne pas être dépourvu de solution le jour où la situation se présente. Il est par exemple pertinent de contracter une assurance vie pour assurer sa famille si toutefois un drame venait à se présenter. Pour de nombreuses familles, la situation financière devient chaotique lorsqu'un des parents décède et que plus rien ne peut contribuer au revenu familial. Si le décès d'un des partenaires risque de provoquer un déficit financier qui ne pourrait être comblé ni par des réserves ni par des pensions, une assurance vie ou, plus directement, une assurance décès qui verse un capital aux proches est absolument nécessaire. Si vous êtes propriétaire de votre domicile, il est également nécessaire de contracter une assurance habitation. Cette dernière vous protégera contre tous les risques relatifs à votre habitation : incendie, cambriolage, vol, vandalisme, explosion, orage ou même dégâts des eaux. Elle constituera une sorte d’assurance catastrophe pour votre maison et vos biens.
Trois assurances imposées par la loi, et une qui ne l'est pas
Avant de comparer des garanties, il faut savoir où la liberté de choix s'arrête. Tout véhicule terrestre à moteur destiné à circuler sur la voie publique doit être assuré, même lorsqu'il ne circule pas, rappelle Service-Public : la responsabilité civile automobile, dite assurance au tiers, n'est donc pas négociable, et une voiture qui dort au garage reste concernée. Côté logement, l'Institut national de la consommation résume la règle en une phrase : pour le locataire, l'assurance habitation est obligatoire, que ce soit pour un logement vide ou meublé. Le propriétaire qui occupe sa maison n'y est pas tenu, sauf en copropriété, où chaque copropriétaire doit au minimum couvrir les dommages qu'il pourrait causer aux autres.
Tout le reste relève du choix : assurance scolaire, garantie des accidents de la vie, protection juridique, assurance voyage, assurance d'un téléphone. Pour savoir quelles assurances sont obligatoires et laquelle choisir dans chaque famille de contrats, le dossier assurance de FinanceDir reprend ces règles contrat par contrat.
Une assurance n’est pas nécessaire pour tout
Il n'est pas absolument nécessaire de tout assurer. Il est possible de se passer de l’assurance pour ses appareils électroniques, ses lunettes ou son vélo par exemple. Souscrire à une police d’assurance ne vaut la peine que pour les achats vraiment coûteux. Toutefois, vous ne devez pas faire de compromis sur votre santé, votre habitation et vos biens et les questions de responsabilité. L'assurance maladie et l'assurance responsabilité civile vous protégeront vous et vos finances si le pire devait arriver.
Une assurance n’est pas systématiquement rentable
Le marché de l'assurance est particulièrement large. Afin de se démarquer de la masse des offres, les compagnies d'assurance utilisent la publicité pour activer notre point faible : notre besoin de sécurité ou notre peur. Le fait est que tout ce qui peut être assuré ne doit pas forcément l'être surtout pour les petits montants où l'assurance n'est souvent pas rentable. Certaines réparations de dommages vous coûteront bien moins chères qu’une prime d’assurance sur plusieurs mois alors réfléchissez bien avant de souscrire.
Un mauvais choix se corrige après la première année
Choisir une assurance n'engage plus pour la vie. Après la première année de contrat, vous avez le droit de résilier votre assurance habitation à tout moment, sans pénalité, précise Service-Public, et le même mécanisme vaut pour l'assurance auto. Concrètement, le nouvel assureur se charge des démarches auprès de l'ancien, et la couverture ne connaît aucune interruption. Cette liberté change la façon de choisir : il vaut mieux souscrire vite une couverture correcte sur un risque important, puis comparer tranquillement, que rester sans protection le temps de trouver le contrat parfait.
Vous l’aurez compris, malgré le nombre inconsidérable d’assurance sur le marché il faut réussir à faire un tri pour sélectionner celles qui vous conviennent le plus. Pour cela, demandez-vous quels sont les risques que vous encourez le plus ou quelles sont les choses auxquelles vous tenez le plus dans votre vie. Vous devriez toujours être préparé au pire sans pour autant rentrer dans la psychose et la peur du risque. Pour choisir les assurances les plus adaptées à vos besoins et à votre famille vous devriez vous adresser directement à une assurance. Si vous n’avez pas encore trouvé l’assurance qui vous convient, vous pouvez vous diriger vers la Macif : l’assurance qui accompagne vos projets du début à la fin.
